문재인 정부에서 출시한 '청년희망적금'은 그 이름처럼 청년들의 자산 형성에 희망을 담아본 상품입니다. 하지만 실제로는몇 가지 문제점이 도출되고 있습니다. 먼저, '청년희망적금'은 청년들에게 저축의 습관을 들이도록 돕는 것이 주 목표인데요. 하지만 실제로는 10만원 미만 납입자의 중도 해지율이 49.2%에 이르는 등, 청년들이 이 상품을 꾸준히 이용하기 어렵다는 문제가 있습니다. 또한, 정부 지원금은 만기 시 한꺼번에 지급되는 구조로, 이로 인해 매달 쌓이는 이자 효과를 체감하기 어려운 청년들이 많다는 점도 문제로 지적됩니다.
2. 도약 계좌: 좋아 보이는데, 정말 좋을까?
그래서 이러한 문제를 해결하고자 등장한 것이 '청년도약계좌'입니다. 이 상품은 윤석열 대통령의 주요 대선 공약 중 하나로, 더 높은 지원금과 더 긴 만기 시간을 통해 청년들의 저축을 유도하려고 합니다. 그런데 여기서 물음표가 생깁니다. 만기가 5년으로, 청년희망적금보다 더 긴 만기 시간을 가지고 있지만, 이는 과연 청년들의 저축 습관 형성에 도움이 될까요? 실제로 청년들은 취업 후 바로 대출을 받아 집을 사거나, 학자금이나 생활비를 대출 받아야 하는 등 즉각적인 자금이 필요한 경우가 많습니다. 이런 상황에서 5년 동안 적금을 유지하는 것은 쉽지 않은 일이 될 것입니다. 지난주에 작성한 이와 관련된 포스트 링크 첨부합니다.
아직 도약계좌의 중도해지율은 확인할 수 없으나, 희망적금의 높은 중도해지율을 고려하면 청년도약계좌의 유지율도 관심사로 봐야할 것입니다.
4. 앞으로 어떻게 해야 할까?
이처럼 희망적금은 좋은 의도 출시된 상품이지만, 실제로는 손해보는 사람들이 많은 상황입니다. 적금을 가입했는데 플러스썸이 안되면 기회비용과 물가상승률을 고려해봤을때 손해라고 봐야죠! 그렇다면, 우리는 이를 어떻게 개선해야 할까요? 물론 높은신 분들이 워낙 똑똑해서 알아서 잘하시겠지만.......... 첫째, 청년들의 실질적인 금융 필요를 파악하는 것이 중요합니다. 현재의 정책들은 청년들이 장기적으로 저축을 할 수 있다는 전제 하에 만들어진 것 같습니다. 하지만 실제로 청년들은 단기적인 급전 수요가 많습니다. 이러한 상황을 반영하는 금융 상품이 필요합니다. (나이 들어서도 많킨 합니다 OTL)
둘째, 정부 지원금의 지급 방식을 개선해야 합니다. 만기 시 한꺼번에 지급되는 현재의 방식 대신, 청년들이 저축을 유지하는 동안 지속적으로 지원금을 받을 수 있도록 하는 방법을 고려해봐야 할 것입니다.
마지막으로, 젊은 사람들의 저축 행태와 이유를 더 자세히 연구해야 합니다. 왜 저축을 하는지? 왜 중도 해지? 를 하는지에 대한 이해가 더 필요합니다!
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